【釘科技訊】2015年是中國(guó)全面深化金融改革的關(guān)鍵之年，是實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)“十二五”規(guī)劃的收官之年，中國(guó)金融行業(yè)各項(xiàng)改革措施在經(jīng)歷了前幾年的醞釀之后即將步入全面的高潮期，得到全方位的落實(shí)。以銀行存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施為基礎(chǔ)，2015金融改革將進(jìn)一步推進(jìn)并完成利率的市場(chǎng)化，為“十三五”打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

       IDC認(rèn)為，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境正發(fā)生深刻變革，在面臨挑戰(zhàn)的同時(shí)，也迎來(lái)了更大的發(fā)展機(jī)遇。目前，中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展也正在進(jìn)入一種“新常態(tài)”，這意味著增長(zhǎng)方式和經(jīng)營(yíng)模式的深刻變革，商業(yè)銀行已經(jīng)告別了主要依靠規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)高速增長(zhǎng)的發(fā)展模式。鑒于此，IDC總結(jié)出2015年中國(guó)金融行業(yè)的十大預(yù)測(cè)：

       預(yù)測(cè)1：利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，銀行面臨利潤(rùn)下降和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)局面

       2015年將是中國(guó)金融行業(yè)利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵一年。利率市場(chǎng)化意味著利差保護(hù)成為過(guò)去式，金融市場(chǎng)的價(jià)格基準(zhǔn)重塑，銀行也面臨利潤(rùn)不斷下降和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)局面。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，未來(lái)中國(guó)的銀行業(yè)將更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制將真正成為銀行吸引客戶的重要核心競(jìng)爭(zhēng)力。利率市場(chǎng)化考驗(yàn)的是銀行的定價(jià)能力，銀行需大力優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，只有那些及時(shí)進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力的銀行，才能夠在2015年脫穎而出。

       預(yù)測(cè)2：進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)自主與可控，金融行業(yè)信息化建設(shè)步入歷史新時(shí)期

       中國(guó)金融行業(yè)的信息化發(fā)展正在步入歷史發(fā)展的新時(shí)期。中國(guó)金融行業(yè)在信息安全領(lǐng)域?qū)Α白灾髋c可控”的強(qiáng)調(diào)力度是空前的，這一信息化發(fā)展戰(zhàn)略與建設(shè)模式將在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)期影響中國(guó)的金融行業(yè)。鑒于金融行業(yè)業(yè)務(wù)的特殊性，金融行業(yè)將會(huì)在滿足業(yè)務(wù)穩(wěn)定需求的提前下，在采用國(guó)產(chǎn)與國(guó)外品牌產(chǎn)品之間做出適當(dāng)平衡，核心是減少對(duì)國(guó)外產(chǎn)品依賴的同時(shí)避免一味排外。

       預(yù)測(cè)3：互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行加快轉(zhuǎn)型步伐，傳統(tǒng)銀行更加積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)

       監(jiān)管部門開放與相對(duì)寬松的態(tài)度給了互聯(lián)網(wǎng)金融良好的發(fā)展空間，但是互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是保證其健康發(fā)展的基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)金融最大的風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的標(biāo)準(zhǔn)是透明度而非商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行加快轉(zhuǎn)型步伐，傳統(tǒng)銀行憑借其在風(fēng)險(xiǎn)控制和品牌信譽(yù)等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，與互聯(lián)網(wǎng)的充分結(jié)合將會(huì)激發(fā)出更多的創(chuàng)新，而這背后將需要更多IT技術(shù)的支持。

       預(yù)測(cè)4：移動(dòng)金融步入快速發(fā)展期，正在重構(gòu)電子銀行的發(fā)展格局

       中國(guó)移動(dòng)金融正在步入快速發(fā)展期，2015年將成為移動(dòng)金融的普及年，移動(dòng)金融正在重構(gòu)電子銀行的發(fā)展格局。手機(jī)銀行在具備網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，又突出了手機(jī)的移動(dòng)性與便捷性。目前中國(guó)用戶對(duì)手機(jī)銀行支付尚存疑慮，由于智能手機(jī)系統(tǒng)的某些先天性不足，移動(dòng)支付安全一直受到手機(jī)安全漏洞和各類手機(jī)木馬的威脅，因此解決安全隱患成為當(dāng)務(wù)之急。同時(shí)，中國(guó)手機(jī)銀行領(lǐng)域的立法層級(jí)過(guò)低，這已經(jīng)成為影響行業(yè)規(guī)范制定與實(shí)施的瓶頸，預(yù)計(jì)2015年將會(huì)有更多相關(guān)政策出臺(tái)，從而保障移動(dòng)金融的健康發(fā)展。

       預(yù)測(cè)5：繼續(xù)鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，中國(guó)金融生態(tài)結(jié)構(gòu)正在悄然變化

       民營(yíng)銀行的開業(yè)和鼓勵(lì)民營(yíng)資本更多進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等標(biāo)志著中國(guó)金融體系改革向市場(chǎng)化方向邁出了一大步。未來(lái)民營(yíng)銀行的市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊，將對(duì)中國(guó)金融生態(tài)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生積極的影響。2014年首批民營(yíng)銀行獲批和金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的逐漸放開，其意義不僅限于解決民營(yíng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資需求，更在于打破國(guó)有銀行的壟斷局面，建立市場(chǎng)化機(jī)制。民營(yíng)銀行打破金融壟斷，主要依賴的是相比國(guó)有銀行能夠按市場(chǎng)機(jī)制自主運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)，因此，包括監(jiān)管機(jī)制等后續(xù)的一系列配套制度必不可少。民營(yíng)銀行必須走與國(guó)有銀行不同的差異化發(fā)展道路，創(chuàng)新是必然的選擇，其背后將是對(duì)信息技術(shù)的高度依賴。

       預(yù)測(cè)6：統(tǒng)一中外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)金融市場(chǎng)正加速對(duì)外開放

       中國(guó)金融市場(chǎng)正在加速對(duì)外開放步伐，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一中外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，這是中國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)對(duì)外開放程度的一個(gè)新標(biāo)志。在機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，明確規(guī)定外資銀行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，體現(xiàn)了對(duì)信息技術(shù)應(yīng)用的重視。外資銀行和中資銀行相比較，最大的優(yōu)勢(shì)就是完備的運(yùn)行管理機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，而這一切的背后正是IT技術(shù)的支持。預(yù)計(jì)未來(lái)五年，外資銀行在中國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展將逐步迎來(lái)一個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)期。

       預(yù)測(cè)7：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在從過(guò)去的新渠道發(fā)展成為新業(yè)態(tài)，將引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新

      互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管辦法體現(xiàn)了中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的鼓勵(lì)和包容態(tài)度，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了建立風(fēng)險(xiǎn)防范的底線思維原則，并把保護(hù)消費(fèi)者利益放在首要位置?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在從新渠道向新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在給用戶提供實(shí)惠的同時(shí)，最重要的就是提升用戶體驗(yàn)。其發(fā)展的背后是大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的支持，未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新將更多地與信息技術(shù)融合。大數(shù)據(jù)時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以最大程度地滿足不同客戶的個(gè)性化需求，優(yōu)化客戶的體驗(yàn)，根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)。

       預(yù)測(cè)8：保險(xiǎn)行業(yè)步入新一輪高速發(fā)展期，保費(fèi)收入與IT投入將呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

       2014年“新國(guó)十條”的發(fā)布在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中具有里程碑意義，其中明確鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力，支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新 ，信息技術(shù)將在新一輪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)中扮演關(guān)鍵角色。IDC預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入將達(dá)到4.72萬(wàn)億元，與此同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè) IT投入規(guī)模將達(dá)到約377.6億元，是2013年度保險(xiǎn)行業(yè)IT投入的近三倍。從目前到2020年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的IT投入將保持每年兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

       預(yù)測(cè)9：保險(xiǎn)行業(yè)步入新一輪高速發(fā)展期，保費(fèi)收入與IT投入將呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

       大數(shù)據(jù)在中國(guó)金融行業(yè)的應(yīng)用還處于初級(jí)階段，目前大數(shù)據(jù)洞察客戶需求的應(yīng)用已經(jīng)初見(jiàn)成效，但是大數(shù)據(jù)分析的發(fā)展還任重道遠(yuǎn)。隨著大數(shù)據(jù)應(yīng)用模型的不斷成熟，未來(lái)幾年基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景也將日益豐富，大數(shù)據(jù)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值與效益將進(jìn)一步顯現(xiàn)。不僅在產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)條線，在反洗錢、客戶評(píng)級(jí)、績(jī)效考核等領(lǐng)域也將卓有成效。大數(shù)據(jù)能力將成為保險(xiǎn)公司未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，資產(chǎn)化、重?cái)?shù)據(jù)化也將成為大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

       預(yù)測(cè)10：云服務(wù)產(chǎn)業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展良機(jī)，金融行業(yè)云發(fā)展呈現(xiàn)新局面

       云計(jì)算在中國(guó)正在進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展期，目前主要以私有云為主，未來(lái)幾年隨著用戶對(duì)云服務(wù)的接受度不斷提高，云服務(wù)產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)新的發(fā)展良機(jī)。鑒于金融行業(yè)的特殊性，建立有政府背景的金融行業(yè)云是發(fā)展方向。由政府牽頭引導(dǎo)，打造“ 自主可控、安全可信”的云服務(wù)平臺(tái)，不僅可以降低中小企業(yè)人才成本、技術(shù)成本、資金成本、管理成本等經(jīng)營(yíng)門檻，還可以在推動(dòng)中小企業(yè)信息化建設(shè)水平，加強(qiáng)信息資源整合與資源共享等方面發(fā)揮積極作用。

       IDC中國(guó)公司行業(yè)研究與咨詢服務(wù)部高級(jí)研究經(jīng)理方正總結(jié)道：“當(dāng)前，中國(guó)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)與信息技術(shù)正在步入深度的融合，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)支付等技術(shù)不斷成熟，并衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)，正在深刻地改變著金融業(yè)務(wù)內(nèi)容、范圍和方式。隨著利率市場(chǎng)化改革的加速，未來(lái)中國(guó)金融行業(yè)將更加重視新技術(shù)創(chuàng)新，IT技術(shù)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域的支撐作用將更為顯著。”

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