提起京東金融，很多在京東買東西的人都會想到白條。線上消費，免費打白條，在規(guī)定期限內(nèi)再還款，已經(jīng)成為不少年輕人的消費選擇。然而，京東這種虛擬信用卡的業(yè)務(wù)形式，能否拓展至線下呢？

當然，京東金融畢竟不是銀行，不可能自己去發(fā)一張真實的信用卡，因此采取與銀行合作的方式來解決這一問題成為很自然的選擇。

昨天，京東金融宣布與中信銀行聯(lián)合推出了國內(nèi)首張“互聯(lián)網(wǎng)+”概念信用卡——中信白條聯(lián)名信用卡，該卡是國內(nèi)首款全白設(shè)計的信用卡，所以簡稱“小白卡”。

作為首家進入消費金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，京東金融已逐步搭建起龐大的金融生態(tài)圈，“小白卡”的面世，將進一步豐富京東金融的場景入口，讓京東金融的消費金融業(yè)務(wù)最終走向?qū)嶓w化，開創(chuàng)了信用卡領(lǐng)域全新的金融服務(wù)模式。

“小白卡”能干什么

“小白卡”為泛90后的年輕用戶度身定制，通過商業(yè)信用＋金融信用的創(chuàng)新模式，幫助用戶實現(xiàn)超長免息消費體驗。此外，用戶還能通過“掃碼賺錢”的方式分享全新的互聯(lián)網(wǎng)社交體驗。

作為“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新產(chǎn)品，中信白條聯(lián)名卡用戶不僅可以享受白條和信用卡的雙重服務(wù)，還能通過商業(yè)信用＋金融信用的創(chuàng)新模式幫助用戶實現(xiàn)超長免息消費體驗，充分滿足時下年輕用戶對消費力和還款期的雙重需求。

除上述優(yōu)勢之外，“小白卡”還是一張讓人放不下的信用卡，它的最大特色是能幫助用戶賺錢。用戶只需掃描“小白卡”背面的二維碼，便能進入京東金融打造的互動社區(qū)，領(lǐng)取不同時段、不同類型的紅包，涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩、樂等各個方面，最終實現(xiàn)白吃、白喝、白玩、白拿、白賺等互聯(lián)網(wǎng)社交體驗。

據(jù)悉，“小白卡”是國內(nèi)首款全白設(shè)計的信用卡，就連京東金融、中信銀行、中國銀聯(lián)的LOGO都首次變白，未來，“小白卡”將通過京東眾籌平臺對白色卡面進行專屬權(quán)益打造，實現(xiàn)個性化二次創(chuàng)作，從而成為一張為用戶特別定制的專屬信用卡。

互聯(lián)網(wǎng)金融并非要顛覆銀行

對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)會對銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊，以至于互聯(lián)網(wǎng)金融遲早要顛覆銀行的觀點，至少在京東金融和中信銀行看來，并非如何。

中信銀行信用卡中心總裁呂天貴認為， 中國的市場非常大，有很多客戶需求需要我們的合作伙伴或者不同的企業(yè)去實現(xiàn)，無論是線上的消費金融公司還是信用卡公司，包括我們倆共同這個產(chǎn)品小白卡，都是在解決客戶的需求?！蔽艺J為不是一個競爭關(guān)系，是大家共同努力的過程?！?/span>

京東消費金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌表示，無論是中信的態(tài)度還是京東金融的態(tài)度，我們覺得這個市場真的太大了，而且我們從來沒有站在我們的角度去看，我們要防止誰，防止誰，我們只在看我們共同的用戶需要什么，而他需要這些東西，是不是我們單一一方很難滿足他們的。

“比如京東白條用戶能線上打白條更好了，能不能線下打白條，如果線下打白條，那線上的信用是不是同樣能夠獲得，所以我們生產(chǎn)出這樣一個融合在一起的新的產(chǎn)品。用戶有了白條會配發(fā)他一張小白卡，有了中信信用卡，會配發(fā)一個白條，我們不是藏著腋著。這不是一個戰(zhàn)場，這真的是一個共贏的開放服務(wù)的市場。”許凌說。

產(chǎn)品、風控和用戶體系的開放融合

從此次合作來看，京東金融和中信銀行在產(chǎn)品、風控、用戶體系方面進行和全面開放融合。

今年7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。

在此背景下，中信銀行和京東金融此次合作，基于對風控、征信、大數(shù)據(jù)等深入一致的思考和融合，打破傳統(tǒng)的封閉環(huán)境，通過產(chǎn)品體系、風控體系、用戶體系的開放融合，實現(xiàn)資源共享與優(yōu)勢互補，充分釋放各自的價值，為用戶提供新型消費金融體驗，這些都為雙方成功合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

據(jù)悉，京東金融將開放其兩年多來致力打造的大數(shù)據(jù)生態(tài)。這個大數(shù)據(jù)生態(tài)由四大體系組成，分別是風險控制模型體系、量化運營模型體系、用戶洞察模型體系、大數(shù)據(jù)征信體系，京東金融方面創(chuàng)新性的把這四大體系以中國古代四大發(fā)明“司南”、“火藥”、“活字”、“造紙”命名。

傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，實現(xiàn)了金融線上線下真正意義上的貫通?！靶“卓ā钡拿媸?，將信用卡改造成線上高頻流量入口，用互聯(lián)網(wǎng)＋改造信用卡的產(chǎn)品形態(tài)。一方面會使傳統(tǒng)的信用卡模式得到跨越式升級，另一方面，京東金融的消費金融業(yè)務(wù)也會借此拓寬線下實體消費場景，更加凸顯其金融O2O特性。

許凌表示，“小白卡”的推出，代表著京東金融的白色生態(tài)進一步走向開放和成熟，京東消費金融以征信為核心，將連接更多數(shù)據(jù)、用戶、商品、金融和合作伙伴。京東白條、租房白條、白條聯(lián)名卡，這些都是已經(jīng)進入白色生態(tài)體系的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，未來京東金融的白色生態(tài)鏈條將與合作伙伴創(chuàng)造更多可能。

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